بیمه‌نامه مهریار زندگی (طرح بیمه عمر و سرمایه‌گذاری خانواده) چیست؟

   بیمه‌نامه مهریار زندگی (طرح بیمه عمر و سرمایه‌گذاری خانواده)

 

ویژگی‌های این محصول بیمه‌ای:

 

۱. پوشش‌های بیمه‌ای:

ü      فوت به هر علت (در صورت فوت بیمه‌شده به هر علتی، سرمایه فوت به استفاده‌کنندگان پرداخت خواهد شد.)

ü      فوت در اثر حادثه (پرداخت ۴ برابر سرمایه فوت به هر علت)

ü      نقص عضو و ازکارافتادگی دائم (کلی و جزئی) ناشی از حادثه (پرداخت حداکثر ۱۰۰% سرمایه فوت)

ü      جبران هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه

ü      جبران هزینه‌های پزشکی بیماری‌های خاص (شامل سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی قلب باز، انواع سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن)

ü      معافیت از پرداخت حق‌بیمه در اثر ازکارافتادگی کامل و دائم

ü      پرداخت مستمری در اثر ازکارافتادگی کامل و دائم

 

۲. بخش سرمایه‌گذاری:

ü      پرداخت سود تضمینی روز شمار و مرکب ۱۶ درصد در دو سال اول قرارداد، ۱۳ درصد در سال دوم قرارداد و ۱۰ درصد در سال‌های بعد به‌علاوه پرداخت سود مشارکت در منافع.

ü      امکان دریافت وام تا ۹۰% ارزش بازخرید بیمه‌نامه از پایان سال دوم بیمه‌نامه (بدون نیاز به ضامن)

ü      برداشت از اندوخته بیمه‌نامه (از پایان سال دوم بیمه‌نامه، امکان برداشت مبلغ از اندوخته تا میزان ۹۰% آن وجود دارد.)

 

۳. سایر مزایا

ü      معافیت مالیاتی (طبق ماده‌های ۱۳۶ و ۱۴۷ قانون مالیات‌های مستقیم، سرمایه بیمه‌های عمر از هرگونه مالیات اعم از مالیات بر درآمد، مالیات بر ارث معاف می‌باشد)

ü      امکان دریافت مستمری به صورت مقطعی یا مادام‌العمر از محل اندوخته بیمه‌نامه

ü      تامین مالی ایام بازنشستگی

ü      تامین آتیه فرزندان

ü      کاهش تبعات ناگوار حوادث و اتفاقات

ü      جبران مخارج سنگین درمان بیماری‌های خاص

 

ü      جبران کاهش ارزش پس‌اندازها به علت تورم

انواع بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری شرکت بیمه تجارت نو:

پیشرفت علم و تغییرات ناشی از آن، بشر را بر آن داشت تا برای مقابله با حوادث احتمالی و حفظ امنیت جانی و مالی خود و خانواده‌اش تدابیری بیندیشد و در پی یافتن راه حل مناسب و مسیری نو برای داشتن یک زندگی بهتر تلاش کند گاهی برخی حوادث منجر به کاهش یا به‌طور کل،قطع منبع درآمد خانواده و به خطر افتادن نظام خانواده می‌گردد. حوادثی نظیر مرگ زودرس یا نابهنگام سرپرست خانواده، ازکارافتادگی و خسارت‌های ناشی از حوادثی چون سیل و زلزله و آتش‌سوزی و امراض و بیماری‌ها، بازنشستگی و بیکاری، خانواده را دچار مشکلات عدیده نموده و نیازمند یاری می‌نماید.در این میان انواع مختلف بیمه‌های عمر، یکی از بهترین راهکارهای موجود برای مقابله با این مشکلات است که با ایجاد اطمینان و آرامش خیال، انسان را به‌سوی داشتن آینده‌ای امن و آرام هدایت می‌کند.

شاید شما هم بارها و بارها عنوان بیمه عمر و سرمایه گذاری را شنیده‌اید، اما با جزئیات آن آشنا نیستید. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری از انواع پیشرفته بیمه است که علاوه بر نوعی سرمایه‌گذاری مطلوب و مطمئن تضمین آینده فرد بیمه‌شده و افراد تحت تکفل او نیز می‌باشد. بسیاری از مردم کشورهای پیشرفته بیمه عمر را نوعی سرمایه‌گذاری بلندمدت و یا طرح ذخیره سرمایه برای دوران کهولت تلقی می‌کنند.

 

انواع بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری شرکت بیمه تجارت نو:

·         بیمه‌نامه مهربان زندگی (طرح بیمه عمر و سرمایه‌گذاری انفرادی)

·         بیمه‌نامه مهریار زندگی (طرح بیمه عمر و سرمایه‌گذاری خانواده)

 

ویژگی‌های این محصول بیمه‌ای:

 

۱. پوشش‌های بیمه‌ای:

ü      فوت به هر علت (در صورت فوت بیمه‌شده به هر علتی، سرمایه فوت به استفاده‌کنندگان پرداخت خواهد شد.)

ü      فوت در اثر حادثه (پرداخت ۴ برابر سرمایه فوت به هر علت)

ü      نقص عضو و ازکارافتادگی دائم (کلی و جزئی) ناشی از حادثه (پرداخت حداکثر ۱۰۰% سرمایه فوت)

ü      جبران هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه

ü      جبران هزینه‌های پزشکی بیماری‌های خاص (شامل سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی قلب باز، انواع سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن)

ü      معافیت از پرداخت حق‌بیمه در اثر ازکارافتادگی کامل و دائم

ü      پرداخت مستمری در اثر ازکارافتادگی کامل و دائم

 

۲. بخش سرمایه‌گذاری:

ü      پرداخت سود تضمینی روز شمار و مرکب ۱۶ درصد در دو سال اول قرارداد، ۱۳ درصد در سال دوم قرارداد و ۱۰ درصد در سال‌های بعد به‌علاوه پرداخت سود مشارکت در منافع.

ü      امکان دریافت وام تا ۹۰% ارزش بازخرید بیمه‌نامه از پایان سال دوم بیمه‌نامه (بدون نیاز به ضامن)

ü      برداشت از اندوخته بیمه‌نامه (از پایان سال دوم بیمه‌نامه، امکان برداشت مبلغ از اندوخته تا میزان ۹۰% آن وجود دارد.)

 

۳. سایر مزایا

ü      معافیت مالیاتی (طبق ماده‌های ۱۳۶ و ۱۴۷ قانون مالیات‌های مستقیم، سرمایه بیمه‌های عمر از هرگونه مالیات اعم از مالیات بر درآمد، مالیات بر ارث معاف می‌باشد)

ü      امکان دریافت مستمری به صورت مقطعی یا مادام‌العمر از محل اندوخته بیمه‌نامه

ü      تامین مالی ایام بازنشستگی

ü      تامین آتیه فرزندان

ü      کاهش تبعات ناگوار حوادث و اتفاقات

ü      جبران مخارج سنگین درمان بیماری‌های خاص

 

ü      جبران کاهش ارزش پس‌اندازها به علت تورم

چرا باید بیمه عمر داشته باشیم؟

چرا بیمه عمر ؟

چرا من باید بیمه عمر داشته باشم !؟

• شما به بیمه عمر نیاز دارید تا بتوانید با آرامش خاطر زندگی کنید .
• شما به بیمه عمر نیاز دارید چون تامین آتیه خانواده را به عهده دارید .
• شما به بیمه عمر نیاز دارید اگر نگران دوران از کارافتادگی خود هستید .
• شما به بیمه عمر نیاز دارید چون در برابر خانواده خود احساس دین دارید .
• شما به بیمه عمر نیاز دارید اگر مایل هستید بازنشستگی رویایی را داشته باشید .
• شما به بیمه عمر نیاز دارید اگر راحتی و آسایش خانواده تان برایتان اهمیت دارد .
• شما به بیمه عمر نیاز دارید چون برای آینده فرزندانتان می بایست پس اندازی داشته باشید .
• شما به بیمه عمر نیاز دارید زیرا که می بایست هزینه های تحصیل فرزندانتان را پرداخت نمایید .
• شما به بیمه عمر نیاز دارید اگر می خواهید فرزندانتان بدون هیچ دغدغه ای به تحصیل بپردازند .
• شما به بیمه عمر نیاز دارید اگر احساس می کنید نیاز به بیمه ای مکمل برای بیمه های درمانی خود دارید .
• شما به بیمه عمر نیاز دارید اگر فکر می کنید نمی توانید خودتان پس اندازی را برای آینده تان کنار بگذارید .
• شما به بیمه عمر نیاز دارید اگر می خواهید حقوق مستمری مناسبی را برای دوران بازنشستگی خود کنار بگذارید .
• شما به بیمه عمر نیاز دارید زیرا با پرداخت مبالغی جزئی می توانید سرمایه گذاری قابل توجه و بدون ریسکی را انجام دهید .
• شما به بیمه عمر نیاز دارید چون آینده فرزندانتان در دستان شماست که می توانید با خرید این بیمه نامه آینده ای روشن را به آنها هدیه دهید .

سود 18 تا 26 درصدی

یکی از امتیاز‌های خرید یک بیمه عمر و تامین آتیه که باعث می‌شود به عنوان یک سپرده‌گذاری در نظر گرفته شود. تعلق گرفتن سود به پولی است که بابت بیمه‌نامه صرف می‌شود. در اصل شما هر چقدر حق بیمه می‌پردازید شبیه آن است که پول‌تان را در یک سپرده بلند‌مدت در بانک ها سرمایه‌گذاری کنید، با چند تفاوت. برای خرید بیمه عمر تعیین رقم دست شماست. در حالی که برای سپرده‌گذاری در بانک باید یک حداقل پول را به صورت یکجا در اختیار بانک قرار دهید.

قبلا سود پرداختی در خرید بیمه‌های زندگی 15 درصد بود و چند سال هم تغییر پیدا نکرده بود اما با اصلاح قانون مربوطه این سود به 18 درصد رسید و قرار است هر سال هم همراه با نرخ تورم اضافه شود. البته اگر حق بیمه را به صورت مشارکتی پرداخت کنید می‌توانید این میزان سود را به 26 درصد هم برسانید.

بر اساس اجازه‌ای که بیمه مرکزی به شرکت‌های بیمه داده آنها می‌توانند با اجرای طرح مشارکتی به خریدار بیمه این امکان را بدهند که بین 20 تا 26 درصد به صورت سالانه از محل خرید بیمه سود کسب کند. بیمه‌گذار می‌تواند حق بیمه را به صورت سالانه یا ماهانه پرداخت کند. هر زمان که حق بیمه به حق بیمه‌های پرداختی اضافه شود بلافاصله سود پرداختی هم افزایش می‌یابد.

پشتوانه‌ای برای دوران از کار‌افتادگی

هر کسی ممکن است زودتر از زمانی که انتظارش را داشت توان کار کردن را از دست بدهد. برای اینکه در این دوران هر روز منتظر مرگ نباشید و بتوانید بهتر از باقی‌مانده زندگی‌تان استفاده کنید داشتن یک بیمه‌نامه عمر ضروری است. بیمه‌های معمول و مستمری‌های عایدی از آنها برای این دوران کافی نیست. یکی از مزیت‌های بیمه عمر و زندگی پوشش احتیاجات این دوران است. این موضوع از ناشناخته‌های مربوط به این بیمه‌نامه است. یک تصور غلط در جامعه وجود دارد مبنی بر اینکه بیمه عمر و زندگی هیچ تعهدی قبل ار مرگ بیمه‌گذار بر عهده ندارد. کسانی که این بیمه نامه را داشته باشند، در زمان از کار افتادگی می‌توانند از مستمر‌ی و خدمات درمانی این بیمه‌نامه استفاده کنند.
در مفاد این بیمه‌نامه قید شده فرد در هر سنی و پس از پرداخت هر مقدار حق بیمه اگر با تایید پزشکان از کار‌افتاده شده باشد شرکت بیمه تمام خدمات را بدون دریافت بقیه حق بیمه به او ارائه خواهد کرد. این بیمه عمر پس از فوت بیمه‌گذار هم معتبر و وارث‌ها هم از مفاد قرار‌داد بهره‌مند می‌شوند.

پرداخت تسهیلات با سود پایین

در حال حاضر هیچ کدام از بانک‌های کشور میزان سپرده‌ها را در پرداخت تسهیلات به مشتریان‌شان در نظر نمی‌گیرند. یعنی هیچ بانکی به خاطر اینکه کسی در آن بانک سپرده‌گذاری کرده حق ندارد امتیاز خاصی در زمینه پرداخت تسهیلات برای او در نظر بگیرد اما یکی از مشوق‌های شرکت‌‌های بیمه در فروش بیمه عمر و زندگی پرداخت تسهیلات ارزان است. این اجازه از طرف بیمه مرکزی به همه شرکت‌ها داده شده است بعد از پرداخت حداقل 50 درصد از کل حق بیمه به میزان 90 درصد از حق بیمه‌های پرداختی با نرخ سود 5 تا 9 درصد به آنها تسهیلات بدهند.
باز‌پرداخت این تسهیلات می‌تواند ماهانه یا سالانه باشد. اگر کسانی به تسهیلات نیاز داشته باشند این امکان را دارند که همه حق بیمه را یکجا پرداخت کنند و وام بیشتری بگیرند. پس از باز‌پرداخت وام هم یک سال صبر کنند، می‌توانند دوباره درخواست دریافت تسهیلات را ارائه کنند و باز هم تسهیلات با نرخ سود پایین در‌یافت کنند. البته اولویت با کسانی خواهد بود که وام نگرفته‌اند. اما تمام کسانی که بالای 50 درصد حق بیمه را پرداخت کرده باشند به صورت یکسان و بدون توجه به اینکه چه کسی چه مقدار حق بیمه داده یا از کی بیمه‌نامه را خریده از این تسهیلات استفاده خواهند کرد.

اطمینان از پرداخت بدهی‌ها پس از فوت

خیلی از بیماران نگران پرداخت بدهی‌هایی هستند که در دوره بیماری روی دست‌شان مانده و می‌ترسند که وارثان‌شان از عهده آن بر نیایند. کسانی که بیمه عمر دارند خیال‌شان از این بابت راحت است.
بر اساس مفاد قرار‌داد در خرید بیمه‌نامه عمر ، شرکت بیمه موظف است علاوه بر جبران بدهی‌هایی که به خاطر مخارج درمان روی دست او مانده بوده حتی مخارج کفن و دفن را هم به طور کامل بپردازد تا فشاری به خانواده او در آن شرایط وارد نشود. این بخش به کسانی که ارثی برای به جا گذاشتن ندارند کمک می‌کند علاوه بر راحت شدن خیال‌شان از مخارج مراسم عزا‌داری و .. با خرید بیمه عمر برای بازماندگان یک ارثیه خوب هم تا رسیدن‌شان به استقلال مالی به جا بگذارند.

اطمینان از تامین مالی اعضای خانواده پس از فوت

یکی از دغدغه‌های مهم هر نان‌آور خانواده‌ای تامین نیاز‌های مالی اعضای خانواده‌اش است. کسانی که مشاغل سخت دارند و در معرض تهدید جانی هستند همیشه نگران این هستند که بعد از فوت‌شان این امکان وجود دارد افرادی که به درآمدشان متکی بوده‌اند، با مشکل مالی مواجه شوند. برای اینکه خیلی فکرتان به این موضوع مشغول نباشد و بتوانید سر کار هم حواس‌تان را بیشتر جمع کنید پیشنهاد می‌کنیم یک بیمه عمر و زندگی بخرید. بیمه عمر با پرداخت مستمری به افرادی که نام آنها در قرارداد ذکر شده ، موجب آسودگی خاطرتان خواهد شد.


به طور مثال زوج‌های جوانی که فرزندان کوچکی دارند و یا فرزندانی که والدین از کار افتاده دارند، شامل این بند می‌شوند.حتی اگر کسی پدر و مادر پیری داشته باشد می‌تواند با پرداخت حق بیمه ناچیز اضافی آنها را هم در لیست قرار دهد. پس از فوت بیمه‌گذار در هر سنی و در هر مرحله‌ای از بیمه‌نامه همسر او تا آخر عمر از مستمری برخوردار است و فرزندان پسر هم تا سن 18 سالگی و فرزندان دختر هم تا زمانی که ازدواج نکرده باشند از این مستمری استفاده خواهند کرد.

یک پس‌انداز منظم

یکی دیگر از مزایای خرید بیمه عمر نظم دادن به پس‌انداز کردن است. کسانی که تحمل زیادی در پس‌انداز کردن ندارند و هر آن ممکن است همه آنچه را جمع کرده اند به باد دهند به خوبی می‌توانند از این ویژگی بیمه عمر استفاده کنند. بهتر است این را هم بدانید که بر اساس قوانین قضایی تقسیم سرمایه بیمه عمر و مقرری کارمند متوفی تابع مقررات ارث نیست. سرمایه بیمه عمر جزو ماترک نیست و از شمول مقررات ارث خارج است.

بنابر‌این شما یک سرمایه‌گذاری انجام داده‌اید که از محل پس‌اندازهای‌تان به دست آمده و به عنوان یک ارثیه خوب برای وارث‌ها حتی از پرداخت مالیات هم معاف است.ما به این قناعت رسیده‌ایم که خرید بیمه عمر و تامین آتیه یک سرمایه‌گذاری چند بعدی است و به شما هم توصیه می‌کنیم با این دیدگاه نگاه کنید.